金融科技的浪潮襲來——機器人投顧的法制議題分析 | 全台避難所資訊
2019年5月11日—作者:謝孟珊/執業律師、台大法律系博士生依美國證券交易委員會(Securities&ExchangeCommission,下簡稱SEC)於2017年2月發布的「 ...
金融科技的浪潮襲來——機器人投顧的法制議題分析|謝孟珊作者:謝孟珊/執業律師、台大法律系博士生
依美國證券交易委員會(Securities & Exchange Commission,下簡稱SEC)於2017年2月發布的「投資人公告—機器人顧問[1]」,機器人投顧(robo-adviser)是指數位化的自動投資顧問程式。
大部分的案例,機器人投顧透過線上問卷收集顧客的財務目標、投資水平、收入與資產、風險承受度等資料,並利用資料,提供客戶投資組合並進行管理。一般而言,機器人投顧較一般傳統投顧成本為低,因此手續費也較低,也因此可以提供顧客較低的投資門檻(註1)。
在台灣,我國「信託暨顧問商業同業公會」於2017年6月29日發布了「中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務作業要點[2]」,而其中Robo-Adviser是指:
以自動化工具提供證券投資顧問服務(Robo-Advisor,下稱自動化投顧服務),透過演算法,結合電腦系統之自動執行來提供線上理財諮詢與投資管理服務。所稱自動化投資顧問服務,指完全經由網路互動,全無或極少人工服務,而提供客戶投資組合建議之顧問服務。
除了傳統銀行透過網路銀行提供機器人投顧服務,例如王道銀行、台新Richart以及富邦銀行等,目前也有其他投顧業者進入這塊市場,包含大拇哥投顧、商智投顧、機智投顧等等。
不論是美國或是台灣,由於機器人投顧提供的是投資顧問服務,因此仍須適用傳統的投資顧問法制,並向主管申請取得經營執照,在美國主要為顧問法(Advisers Act)、在台灣則為證券投資信託及顧問法。
在美國法的探討上,主要關於:機器人投顧如何符合投顧所需要盡的受任人義務(fiduciary duty)、忠實義務(duty of loyalty)、注意義務(duty of care),並為客戶謀求最佳利益。
不論是美...
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